Thị trường bất động sản trầm lắng nhưng giá nhà ở vẫn cao khiến nhiều người trẻ mong muốn dùng đòn bẩy tài chính để mua nhà nhưng vì chưa có kinh nghiệm lập kế hoạch tài chính nên chưa thể đưa ra quyết định.
Nếu không được thừa kế tài sản hoặc được gia đình hỗ trợ, việc mua nhà đang là hành trình cam go với phần lớn người lao động dưới 30 tuổi hiện nay.
Với tâm lý chung không vay sẽ không biết bao giờ có nhà, đa phần người mua nhà đều cố xoay sở bằng cách vay mượn của gia đình, người thân hoặc bạn bè. Trên thực tế, việc “ở trước trả sau” là xu hướng đã và đang diễn ra ở nước ngoài từ khá lâu nhưng nó bắt đầu thịnh hành ở Việt Nam khi thị trường căn hộ chung cư bùng nổ ở các đô thị lớn. Đó là việc rất ít người mua nhà bằng tiền mặt, họ cũng không dùng tiền tiết kiệm để mua, vì sẽ phải đợi rất lâu. Cách nhanh nhất để sở hữu nhà là dùng thu nhập tương lai của mình thông qua kênh tín dụng ngân hàng.
Dùng đòn bẩy tài chính mua nhà là gì?
Đòn bẩy tài chính hay còn gọi là đòn bẩy nợ, là việc sử dụng số tiền từ nguồn khác thay vì dùng toàn bộ vốn của chủ sở hữu để mua nhà. Có 3 nguồn huy động vốn an toàn mà bạn nên tận dụng khi sử dụng đòn bẩy tài chính mua nhà đó là: vay từ gia đình, bạn bè hoặc vay ngân hàng. Vay từ gia đình và bạn bè.
Đòn bẩy tài chính được hiểu là sử dụng nguồn lực từ bên ngoài để gia tăng nguồn lực của bản thân. Để đạt được mục tiêu tài chính của mỗi người, đôi khi sẽ phải sử dụng đòn bẩy tài chính. Đây là công cụ có thể giúp các nhà đầu tư tăng nhanh số tiền kiếm được và rút ngắn thời gian đạt các mục tiêu tài chính.
Tuy nhiên, phương pháp này cũng là con dao hai lưỡi. Bên cạnh những lợi ích, nó cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro cho nhà đầu tư. Nhiều trường hợp lạm dụng chiến lược này, dẫn đến nợ nần, thậm chí là phá sản…
Khi nào nên dùng đòn bẩy tài chính mua nhà?
Trước khi sử dụng đòn bẩy tài chính bạn cần xác định xem lượng tiền tích lũy được là bao nhiêu. Ngoài ra cần phải dựa trên thu nhập và công việc hiện tại, mức chi phí hàng tháng để tính toán và cân đối khả năng trả lãi hàng tháng nếu dùng đòn bẩy tài chính để mua nhà. Thu nhập hàng tháng sẽ bao gồm: Các khoản lương, thưởng, phụ cấp, nguồn thu nhập thụ động khác,… Công việc hiện tại và triển vọng công việc tương lai: liệu công việc có ổn định và có mang lại mức thu nhập như mong muốn? Có cơ hội thăng tiến và tăng thu nhập không?,… Các chi phí phải bỏ ra hàng tháng bao gồm: chi phí sinh hoạt cá nhân, cho người thân, các khoản dự phòng rủi ro, đầu tư cho việc học tập và chi phí phát sinh khác,…
Sau khi tính toán và cân đối mức thu nhập đảm bảo đủ khả năng trả nợ và chi tiêu hàng tháng thì bạn có thể quyết định mua nhà. Bạn có thể dùng đòn bẩy tài chính mua nhà ngay cả khi đã có đủ tiền mua, hoặc chuẩn bị tài chính được bằng 30-50% giá trị căn nhà, hoặc bạn cũng có thể mua nhà ngay cả khi bạn chưa chuẩn bị được tài chính như vẫn đủ khả năng trả nợ. Vì kể cả khi có đủ tiền để mua nhà, nhiều người vẫn lựa chọn chỉ dành ra một phần số tiền đã tích lũy để mua và đi vay thêm ngân hàng. Số tiền còn lại sẽ đem đi đầu tư vì mức lợi nhuận từ hoạt động đầu tư cao hơn nhiều so với mức lãi suất vay mà bạn phải trả hàng tháng.
Làm thế nào để xoay vòng vốn nhanh nhất?
Nhiều người trẻ hiện nay có thể khai thác hoạt động kinh doanh dịch vụ cho thuê phòng trọ từ chính ngôi nhà vừa mua để tạo lợi nhuận. Việc này giúp bạn xoay vòng vốn và có có tiền trả lãi ngân hàng nhanh hơn và cũng sớm có tiền để tái đầu tư. Phương pháp này giúp bạn vừa khai thác nhà để ở, vừa sử dụng để cho thuê: Do nhu cầu chỉ cần sử dụng 1 phòng trong ngôi nhà vừa mua để ở và cho thuê các phòng còn lại.
Ngoài ra, bạn có thể kết hợp sử dụng các phương pháp kích cầu bằng việc tạo ra các gói cho thuê với mức giá khác nhau như gói 1 tháng, gói 3 tháng, gói 6 tháng, giảm giá phòng nếu đóng tiền phòng nhiều tháng liền. để thu hút nhiều người thuê hơn.
Bên cạnh đó, các nhà đầu tư cần tìm cách tái cơ cấu khoản nợ, tổ chức lại toàn bộ phần nợ từ đầu. Việc tái cấu trúc nợ thường được sử dụng như một công cụ tài chính, tuy nhiên không phải nhà đầu tư cá nhân nào cũng có kinh nghiệm.
Hơn nữa, còn một số điểm lưu ý để tránh sai lầm khi đầu tư bằng vốn vay, nhà đầu tư có thể lưu ý như chỉ nên vay khi có kinh nghiệm và kiến thức về đầu tư nhất định để biết vay phân khúc ngân hàng nào thì lãi rẻ, vay phân khúc ngân hàng nào thì lãi sẽ luôn bị cao. Mức độ vay này phù hợp cho từng loại hình tài sản khác nhau hay không, có tài sản có thể vay đến 70% giá trị nhưng cũng có những loại chỉ nên vay 30% để hạn chế rủi ro…
Tóm lại, bạn chỉ nên mua nhà khi bạn cân đối được tài chính, đảm bảo được khả năng trả nợ do đòn bẩy tài chính tạo nên.
